La ‘adicción’ de la mujer de Newcastle “compre ahora, pague después” acumuló una deuda de $ 40k

Jacqueline Liddell se estaba “ahogando” en una deuda de $40,000 acumulada por su “adicción” a comprar ahora, pagar después y empeoró al pedir un préstamo y tarjetas de crédito para tratar de pagarlo, a pesar de tener tres trabajos.

En su punto más bajo, dijo que tenía alrededor de cinco compras ahora, paga más tarde cuentas con diferentes proveedores, así como tarjetas de crédito.

Su amor por la moda la llevó al mundo de comprar ahora, pagar después (BNPL), dijo.

“Me di cuenta de que podía comprar cosas más caras que nunca podría pagar y antes solías reservar cosas y pagarlas lentamente y tener ese sistema de recompensa intrínseco a largo plazo. Pero luego, antes de que me diera cuenta, tenía esta enorme deuda, eran hasta $ 1000 por quincena que salían de mi cuenta, por lo que se salió de management”, dijo a information.com.au.

La mayoría de los proveedores de BNPL permiten que las personas compren un artículo de inmediato y luego lo paguen en cuatro cuotas cada dos semanas.

“Debido a que pasan esas ocho semanas cuando has pagado una prenda que compraste anteriormente, quieres lo siguiente”, agregó Jacqueline.

“Period una adicción y luego… Estaba luchando mucho para pagarlo y usé la tarjeta de crédito para pagar la compra ahora, pagar después. Todo se acumuló y antes de darme cuenta me estaba ahogando”.

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La mujer de 32 años dijo que su mayor arrepentimiento fue gastar $ 1000 en un par de pantalones de cuero, a los que hizo un agujero la primera noche que los usó.

“Estaba comprando comida para gatos, zapatos, ropa y cualquier cosa. Supongo que estaba bien y verdaderamente adicto a comprar ropa. Literalmente period como Carrie Bradshaw de Intercourse and the Metropolis… y luego continuó”, explicó.

“Comenzó con la ropa y el maquillaje y luego creo que me di cuenta de lo malo que period cuando cambió a comprar más cosas del día a día y no fue tan divertido.

“Incluso como ir a la peluquería o a tu tratamiento facial y todas estas cosas, solía poder pagar por adelantado y luego, antes de que te des cuenta, dependes completamente del sistema y es difícil salir”.

La maestra de secundaria está convencida de que el sistema BNPL transformó por completo su actitud hacia el dinero y cube que antes de recibirlo siempre había pagado sus cuentas y nunca tenía deudas.

“Literalmente cambió mi cerebro. Cuando tenía 20 años, nunca hubiera soñado con viajar al extranjero con una tarjeta de crédito, pero la concept de comprar ahora y pagar después transformó mis concepts con el dinero y pensé que podía viajar al extranjero con una tarjeta de crédito y pagarlo más tarde”. ella dijo.

“Fue divertido y fácil, y también está intrínsecamente ligado a la moda”.

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La mujer de Newcastle dijo que sabía que las cosas estaban realmente mal cuando estaba usando BNPL para comprar vales para comida y flamable, así como comida para mascotas.

“Fue bastante vergonzoso… Iba al mostrador y usaba el cupón y ahí fue cuando comencé a darme cuenta de que estaba ignorando el problema y comprando cosas para sentirme mejor como una tirita”, dijo.

“Pensé que estaba demasiado metido y luego, cuando iba a comprar algo con un cupón, decía: ‘Recibí esto para Navidad y alguien me dio esto’ y, literalmente, la gente en el mostrador no reaccionó. Creo que es mucho más común de lo que sabemos, pero pensé ¿por qué les estoy mintiendo a estas personas?

“Me di cuenta de que no es bueno y period solo esta lucha actual y cuando tienes que permanecer no en situaciones sociales, period algo realmente tonto y vergonzoso”.

Jacqueline dijo que obtuvo su primera cuenta BNPL a los 25 años y cerró la última a finales del año pasado, marcando un duro viaje de seis años.

Sin embargo, dijo que no fue fácil porque se sentía “atrapada por el ciclo” y “dependía mucho” de BNPL y tuvo algunas “recaídas” a pesar de eliminar las aplicaciones de su teléfono y darle a su hermano las contraseñas de sus cuentas.

“Se puede reír si estás comprando ropa que es una tontería de mujer, pero la gente tiene muchas adicciones a gastar dinero, y obtienes ese subidón de adrenalina”, dijo.

Se vio obligada a profundizar en la psicología detrás de sus gastos y cómo sus compras se basaban en sus emociones.

Para hacer frente a su deuda, su estrategia fue pagar sus deudas más pequeñas primero y avanzar hasta llegar a la más grande, admitiendo que tuvo algunos meses difíciles en los que no tenía dinero, pero tachaba las fechas en su calendario cuando su los préstamos desaparecerían.

Jacqueline formó parte de una prueba de la nueva aplicación de entrenamiento de dinero del prestamista no bancario Wisr que utiliza la psicología para ayudar a los usuarios a desarrollar hábitos más inteligentes y reducir el estrés financiero.

Dijo que no solo le enseñó por qué se endeudó y cómo ahorrar, sino también a no juzgarse a sí misma tan “duramente”.

Creada con asesores de psicología clínica y consultores de ciencias del comportamiento que utilizan intervenciones como la Terapia conductual cognitiva (TCC) y la Terapia de aceptación y compromiso, la aplicación llamada Wisr Immediately tiene como objetivo crear hábitos duraderos y cambios de comportamiento.

Durante 47 semanas de pruebas, los usuarios ahorraron un promedio de $377 por semana al comprender los desencadenantes de gastos, cambiar sus hábitos de dinero y resistirse a gastar sin sentido.

“El estrés de las finanzas impregna la vida de todos. Es más que lo mucho o lo poco que tienes en el banco. El dinero es emocional, nos afecta a cada uno de nosotros de manera diferente y cambia constantemente”, dijo la Dra. Lili Sussman, directora de estrategia de Wisr.

“Desarrollar buenos hábitos de dinero es más que ceñirse a un presupuesto; Si fuera fácil, todos tendríamos hábitos brillantes. El dinero y la salud financiera genuina tienen que ver con su comportamiento, valores, metas y hábitos de rutina. El secreto de la salud financiera comienza con hábitos saludables y psicología con intervención basada en la ciencia.

“La tecnología nos ha permitido digitalizar y hacer intervenciones comprobadas asequibles. Nunca antes se había hecho, y en medio de una disaster financiera world, el momento nunca ha sido tan essential para empoderar y apoyar a los australianos para que sean más inteligentes con sus hábitos de dinero”.

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